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金融机构抢占智能投顾高地

发布日期:2018-09-30 14:04阅读数:151

随着以AI为核心的智能投顾业务在国内加速发展,各类金融机构和互联网科技公司目前都在加紧“抢滩”。根据美国金融监管局(FINRA)2016年3月提出的标准,理想智能投顾服务包括:客户分析、大类资产配置、投资组合选择、交易执行、组合再选择、税负管理和组合分析。而从国内行业的情况看,在投身“AI智能化”的多家券商中,仅有少数智能投顾产品获得真正落地。

  我们认为智能投顾的优劣可以从三个方面来看:

  一是是否能通过挖掘客户的历史交易行为或数据来更好的理解客户的风险偏好;

  二是投资标的的推荐引擎或算法能否根据客户的风险偏好推荐适合的股票或产品;

  三是推荐标的或组合能否帮助客户一键跟投,并在投后能否持续的跟踪并定期做出策略的调整。


标签:智能投顾
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启明星谨遵中基协《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》规定,将合格投资者分为专业投资者以及普通投资者。请您根据实际情况选择符合条件的以下选项。

专业投资者

一、符合以下全部条件的自然人:

1、金融资产不低于500万元,或者最近3年个人年均收入不低于50万元;

2、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历,或者具有2年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历,或者属于经有关金融监管部门批准设立的金融机构的专业投资者的高级管理人员、获得职业资格认证的从事金融相关业务的注册会计师和律师。

二、符合以下全部条件的机构:

1、最近1年末净资产不低于2000万元;

2、最近1年末金融资产不低于1000 万元;

3、具有2年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历。

三、符合以下条件之一的其他专业投资者:

1、经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括证券公司、期货公司、基金管理公司及其子公司、商业银行、保险公司、信托公司、财务公司等;经行业协会备案或者登记的证券公司子公司、期货公司子公司、私募基金管理人。

2、上述机构面向投资者发行的理财产品,包括但不限于证券公司资产管理产品、基金管理公司及其子公司产品、期货公司资产管理产品、银行理财产品、保险产品、信托产品、经行业协会备案的私募基金。

3、社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,合格境外机构投资者(QFII)、人民币合格境外机构投资者(RQFII)。

(以上所指的金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)

普通投资者

一、符合以下全部条件的自然人:

1、金融类资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元人民币;

2、此次购买产品的资金来源合法合规,为本人自有资金,不存在集资购买的情况。

(本处所指金融资产为银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。)

二、符合以下全部条件的机构:

1、净资产不低于1000万元人民币;

2、此次购买产品的资金来源合法合规,为本机构自有资金,不存在集资购买的情况。

(以上所指的金融资产,是指银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货及其他衍生产品等。)